O score de crédito é aquela nota de 0 a 1000 que aparece quando você consulta seu CPF na Serasa ou em outros birôs, e que os bancos usam, entre outras informações, para decidir se aprovam um empréstimo e em que condições. Entender como ele funciona ajuda a saber onde vale a pena investir esforço para melhorar e onde não adianta tanto.
As faixas do score
Na Serasa, a pontuação é dividida em quatro faixas: de 0 a 300 é considerada baixa, de 301 a 500 regular, de 501 a 700 boa e de 701 a 1000 excelente. Quanto mais alta a faixa, maior a chance de crédito ser aprovado e, muitas vezes, melhores as taxas de juros oferecidas. Vale lembrar que cada instituição financeira pode usar critérios próprios além do score, então uma pontuação alta não garante aprovação automática em todo lugar.
O que pesa na conta
O cálculo do score da Serasa leva em conta seis fatores, com pesos diferentes. O histórico de pagamento é o que mais pesa, com 29%, e reflete se você costuma pagar contas em dia ou tem atrasos e negativações recentes. O tempo de relacionamento com o mercado de crédito vem em seguida, com 24%, premiando quem tem um histórico mais longo e consistente. Dívidas negativadas entram com 21%, consultas de crédito recentes feitas por outras empresas com 12%, a atualização dos dados cadastrais com 8%, e a quantidade de contratos ativos com 6%.
Em resumo
Pagar em dia e manter o nome limpo são os dois fatores que mais pesam no score, somados quase metade do cálculo. O restante depende de tempo de histórico, frequência de consultas e dados atualizados.
Como melhorar o score na prática
Como o histórico de pagamento pesa mais que qualquer outro fator, a ação com maior impacto costuma ser simplesmente manter as contas em dia daqui para frente, mesmo que o passado tenha tido atrasos. Quem já está com o nome negativado deve priorizar resolver essas pendências, veja como em como consultar e limpar o nome. Manter os dados cadastrais atualizados nos birôs de crédito, evitar pedir crédito em muitos lugares ao mesmo tempo e manter alguns contratos ativos e bem pagos, como uma conta corrente movimentada ou um cartão usado com moderação, também contribuem aos poucos.
O que não muda o score da noite para o dia
Como o tempo de mercado é um dos fatores, não existe atalho para pular essa parte do cálculo. Score alto normalmente vem de um conjunto de hábitos mantidos ao longo de meses ou anos, não de uma ação isolada. Desconfie de qualquer serviço que prometa aumentar o score em poucos dias mediante pagamento, isso não corresponde a como o cálculo realmente funciona.
Experimente agora: veja sua faixa de score
Informe o seu score atual, consultado na Serasa ou em outro birô, e veja em qual faixa você está e quantos pontos faltam para a próxima.
Perguntas frequentes
Consultar meu próprio score prejudica a pontuação?
Não. Consultar seu próprio CPF não tem efeito negativo sobre o score. O que pode influenciar são as consultas feitas por empresas quando você solicita crédito.
Todo banco usa o score da Serasa?
Não necessariamente. Existem outros birôs de crédito, como Boa Vista e Quod, e cada instituição financeira pode ter seus próprios modelos internos de análise, além do score de mercado.
Ter score baixo significa que o nome está sujo?
Não sempre. É possível ter score baixo mesmo sem negativações, por exemplo por ter pouco histórico de crédito ou dados desatualizados. O nome sujo é apenas um dos fatores que derrubam a pontuação.
Quer saber por onde começar a organizar suas dívidas e finanças? Use o diagnóstico financeiro.
Fontes
Conteúdo educativo, revisado em 24/09/2026. Não é consultoria individual nem oferta de crédito.